Amortissement et mise de fonds, changement à l’horizon

http://bit.ly/6Xrmre article intéressant sur l'immobilier de la part du gouvernement fédéral tiré du journal les affaires



Le ministre Flaherty a raison d’être préoccupé par le niveau d’endettement des Canadiens et des nouvelles tendances hypothèque avec 0% de financement, avec des amortissement super long sur 35 ans.

Il serait intéressant de se poser la question qui bénéficie vraiment de l’augmentation exponentielle du prix des maisons et de l’extension des termes d’amortissement sur les hypothèques jusqu'à 35 ans. Est-ce que ce sont vraiment les acheteurs, ou serais-ce peut-être les vendeurs, les institutions financières et les agents d’immeubles ?

Le prix d’entrée pour l’acquisition d’une propriété est devenu très élevée. Afin de soutenir ce marché le gouvernement a augmenté les amortissements qui sont offert par la SCHL et autre entités qui assurent les titres hypothécaires. Le résultat final est que l’acheteur moyen ce voit maintenant éligible pour se qualifier pour des montant d’hypothèques beaucoup plus élevé mais est-ce vraiment souhaitable de pouvoir se qualifier pour des montants hypothécaires plus élevées.
Qu’est-ce qui arriverait si le gouvernement resserrait les critères d’approbation et exigerait une mise de fonds minimale de 5% (sans possibilité de mises de fonds multi-source, c'est-à-dire, à partir de fonds empruntés) avec un amortissement maximum de 30 ans sur les hypothèques.

Ce qui se passe en réalité c’est que l’acheteur moyen pait un prix plus élevé dont il en a vraiment les moyens. Est-ce qu’un couple qui a un revenu familial de $80,000 / année à vraiment les moyens de faire des paiements hypothécaires de $1500 / mois ?