Taux hypothécaire en date du 24 février 2010

Taux hypothécaire en date du 24 février 2010

S'il y a un objectif qui me tient à coeur, c'est de vous obtenir le meilleur taux hypothécaire afin de vous faire économiser le plus d'argent possible. Une différence de 1% de taux d'intérêt se traduit souvent par des milliers de dollars d'économies!

Mais le taux d'intérêt n'est pas tout, on doit aussi choisir le bon terme, l'amortissement, quel sera le montant de la mise de fonds, devrait-on faire un prêt RAP, qu'est-ce qu'un prêt RAP ? Enfin, il y a une multitude de facteur à prendre en considération lors de l'achat d'une propriété et je me ferai un plaisir de vous assister avec votre transaction.


Voici les meilleurs taux en date du 24 février 2010.

Les taux d'intérêts

Produit hypothécaire


5 ans variable 1.95 %

Taux affiché vs Taux Multi-Prêts*


3 ans 5,25 % vs mon taux 3,25 % * meilleure offre
4 ans 5,14 % vs mon taux 3,69 %

5 ans 5.50 % vs mon taux 3.79 % * meilleur offre -1.71% du taux affiché taux garantie jusqu'au 15 juillet 2010


Une économie de 1% et plus sur un taux d'intérêt sa commence à être intéressant. Laissez moi vous aider négocier votre hypothèque et ce, sans aucun frais et dans le confort de votre domicile ou
directement via Internet.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez quelconques questions.

Je me ferai un plaisir de vous assister dans vos démarches.

Joey Perugino
Conseiller en financement hypothécaire
Tél.: (514)452-0022
Sans frais : 1-866-348-7738
Fax: (514) 666-0547
jperugino@multi-prets.com
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Immobilier au Québec: le marché de la revente survolté

Il y avait un article intéressant cette semaine dans La Presse de la part de Rudy Le Cours sur le marché immobilier à Montréal.

En voici un extrait

«Il y a pas mal de maisons à vendre, mais elles sortent très vite, reconnaît Brigitte Josserand, associée chez Optimum courtier immobilier agréé. Après les scandales dans le placement, les gens se disent que la pierre est toujours un investissement sûr.»

En janvier, le nombre de transactions sur le marché de la revente a progressé de 1% au Québec. À l’échelle canadienne, il a reculé pour la première fois en six mois, de 2,8%, selon les données de l’Association canadienne de l’immeuble (ACI).

En fait, les 7742 transactions réalisées (en données désaisonnalisées) le mois dernier représentent un sommet absolu au Québec, indique l’ACI.

Cela ne veut pas dire pour autant que le marché soit entré dans une bulle, du moins au Québec. D’un océan à l’autre, le prix moyen d’une propriété s’élevait 328 537$, un sommet qui reflète une hausse annuelle de 19,6%. Cette variation énorme fait cependant un peu mirage. Janvier 2009 représente le creux de la correction amorcée à l’ouest du Québec durant l’automne 2008. Les prix étaient revenus à leur niveau de 2006.

Le Québec n’a jamais connu d’aussi forte correction, car l’appréciation du prix moyen y a été beaucoup plus modérée. Il s’élevait en janvier à 236 424$, ce qui représente une augmentation de 9,8% par rapport au prix de janvier 2009.

Le nombre de nouveaux mandats a augmenté de 1,2% à hauteur de 13 390, ce qui laisse croire que le marché reste encore favorable aux vendeurs.

Dans le segment des immeubles locatifs d’appartements, l’activité reste prometteuse, selon CB Richard Ellis (CBRE), numéro un mondial des services immobiliers.

En 2009, il s’est réalisé à Montréal 191 transactions d’immeubles au prix minimum de 1 million de dollars pour une valeur totale de 562 millions. Il s’agit d’un recul de 26% par rapport à 2008, le sommet de la décennie. Cette performance en récession reste remarquable, selon Germain Villeneuve, premier vice-président de CBRE. Les transactions dans les immeubles de bureaux ont reculé de 80%, celles dans l’immobilier industriel de 47%.

Les nouveaux mandats reflètent peut-être aussi le désir de certains propriétaires de profiter des conditions exceptionnellement favorables du marché pour quelques mois tout au plus encore.

Dès le 19 avril entreront en vigueur les resserrements annoncés mardi par le ministre des Finances, Jim Flaherty, pour attiédir un marché jugé en surchauffe. Pour obtenir la garantie de son prêt par la Société canadienne d’hypothèques et de logement, un emprunteur devra être en mesure de faire face à des mensualités basées sur les taux hypothécaires de cinq ans en vigueur. Il devra en outre avancer 25% du prix de vente s’il n’entend pas occuper sa nouvelle propriété.

Le 1er juillet, l’Ontario et la Colombie-Britannique frapperont les transactions de leur nouvelle taxe de vente harmonisée.

Enfin, tout le monde s’attend à une hausse des taux d’intérêt, au plus tard au deuxième semestre.

Le marcher immobilier brillera donc de ses derniers feux d’ici au printemps, avant de s’attiédir… à temps.

Nous en sommes donc possiblement dans un sprint final avant les nouvelles reglementation qui seront en vigueur à partir du 15 avril 2010.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez quelconques questions.

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Branding ? Marketing ? Advertisting ? Public Relations

What are you looking for when you publish yourself on the net, when you use social media tools like Facebook, Linked in, Twitter or Blogs ?

We're all in it for something and I think that Chase Jarvis summed it up pretty well in this little cartoon depiction of the social media beast...

http://bit.ly/chasejarvisblog

I invite you to look it up by following the link that I posted on this blog entry.

I didn't really know who Chase Jarvis was but I looked up is page and I discovered that he's a pretty famous and well respected photographer whose done pretty well for himself...

Very interesting individual and I think it is a little inspiring to see all that he's succeeded in doing just by doing what he does really well... which is to take pictures... wow... Seems like a pretty nice life to me....

In any case, the link that I posted is about personal branding and web 2.0. I think that it is done in a very creative and effective way.

Enjoy :-)

Oh yeah, I remembered I'm supposed to be doing some personal branding myself so if you're looking for a good rate on a mortgage or you want some help sorting out your personal finances give me a shout...

The coordinates are posted all over my blog entries so you know where to find it if you want to reach me.

Cheers.

Housing Bubble Forming Says Jarislowsky

I’m not sure that I completely agree with the housing bubble thesis of Jarislowky but as I have already stated previously in my blog the pace at which housing prices are increasing the Greater Montreal area is of concern and cannot in all likelihood be sustained over an extended period of time.

http://bit.ly/jarislowskyhousingbubble

We will shortly be experiencing more stable market conditions in 6-12 months, as interest rates on mortgages go up and approval criteria for mortgages by financial institutions are further tightened we should see less of a speculative market and a relative slowdown in the pace of growth in the real estate market.

I do don’t believe that the real estate market is going to crash, the context in Canada is very different than it is in the states and I just don’t see it happening anytime soon.

There was another article also in the Gazette

“Should the government make it harder for Canadians to achieve the dream of home ownership? The answer seems to be obvious: of course not. But the more you study the question, the more you see that a wiser answer would be: pretty soon, maybe.”

http://bit.ly/housepricestoohigh

I think that yes it is indeed time for the government to step in and make some changes to some of the legislation with regards to insured mortgages, amortizations should be brought back down to 30 yr amortization which is the legal norm in the province of Quebec.

“Ottawa is being urged to raise the down payment minimum from five per cent, or to limit mortgages to 30 years, instead of 35. Ottawa can do this easily because it controls Canada Mortgage and Housing Corp., which insures residential mortgages.

Tighter mortgage terms would cool off prices, now at or near record levels due to low interest rates. The concern is that when interest rates go up, marginal mortgage-holders might be unable to meet their higher payments.”

Finally, Jay Brian of the Gazette had a piece in Saturday feb 13th 2010 on the housing bubble also and I find myself agreeing with a lot of what he’s saying. He’s a much better writer than I am so I will let you read is piece on the following link.

http://bit.ly/bubblefearsoverblown

We are therefore in a very particular situation where the real estate market is of concern and is being watched very closely by economists, politicians and consumers.

If there is one final piece of advice that I can give it would be to lock up your mortgage rates now while rates are still at historic lows. We are not going to see rates around 3.8% fixed for a 5 year term again for a long, long, a very long time. For those of you that are looking to buy, that are contemplating refinancing their mortgage, or that have a mortgage that is coming up for renewal soon lock up your rate now.

If you have any questions on this topic or on anything related to personal finances or mortgages please don't hesitate to contact me.

I can be reached at:

Joey Perugino
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Augmentation de 32.5% des saisies hypothécaires

Les saisies de propriétés ont atteint un record au Québec en janvier depuis cinq ans, alors que le nombre de saisies a augmenté de 32,5% par rapport à janvier 2009.

Un article dans la section argent de canoe

Voici le lien vers cette article.

http://bit.ly/saisiesbancairemaison

Toute une nouvelle qui en aura surpris plusieurs par contre je ne suis pas du tout surpris de voir qu'il y une augmentation significative dans le montant de saisies de propriétés de la part des institutions bancaires.

Ce qui me surprend surtout c'est que ceci vient à la lumière du jour seulement que maintenant.

Les institutions financières avec l'appui de la SCHL et Genworth permettent à des individus qui en ont difficilement les moyens de faire l'acquisition d'une propriété, avec des mises de fonds minimes et des ratios d'endettement élevées. Ils sont parfois a un seul paiement de ne pas pouvoir rencontrer leurs obligations financières.

Certaine personne peuvent vivre très confortablement avec des ratios d'endettement élevées ... ATD 32 % ABD 40 et même plus sans que cela les affectent beaucoup, d'autres ont plus de difficultés à gérer leur paiements.

La reprise d'une propriété par un institution financière devrait être un recours de dernieres instances mais du au fait qu'il y a une surenchère dans le marché immobilier et que plusieurs consommateurs paient un prix beaucoup trop élevées pour leur maison ce n'est pas toujours très évident pour eux de remettre la propriété sur le marché et pouvoir s'en départir sans avoir recours à la faillite personelle.

Exemple,

Mr X achète une propriété pour $280,000, il amorti son hypotheque sur 35 ans et mets une mise de fonds de 5% soit $14,000.

Vu l'amortissement sur 35 ans sa prime d'assurance SCHL sera de $9310 il a donc une hypotheque de $266.000 + $9310 = $ 275,310...

Deux ans plus tard Mr. X perd son emploi... il n'avait pas beaucoup d'économie alors il commence rapidement à prendre du retard sur son hypotheque et se retrouve dans une position ou il doit vendre sa maison afin de ne pas faire faillite...

Supposons que son solde hypothécaire est maintenant de $270,000

Il devra vendre sa maison pour pret de $290K simplement pour couvrir le frais de courtage de son agent immobilier...

$290K prix de vente...
commission agent immobilier 6% = $17,400

Montant restant = $272000 suffisant pour repayer son hypotheque mais le facteur le plus important est pourra t'il vendre sa propriété pour $290,000 ? Le deuxième facteur important est que cette vente doit se faire assez rapidement car son hypothèque est en arrérage et avec chaque mois qui se découlent la pression de vendre augmentera...

En bref, ce n'est pas un très joli scénario par contre c'est un exemple très réaliste de ce qui pourrait se dérouler si l'on ne prévoit pas un espace dans notre budget pour prévenir ce type de situation. De là vient l'importance d'avoir un fond de réserve duquel on peut puiser lorsqu'on en aura le besoin.

Tout ceci indique qu'il y aura surement un resserement des critères d'approbation du crédit. Fini les amortissements 35 ans, fini les mises de fonds multi-sources (de fonds empruntés),et j'envisage même que si la situation ne se corrige pas, fini l'achat d'une propriété avec une mise de fonds de seulement 5%.

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