Augmentation de 32.5% des saisies hypothécaires

Les saisies de propriétés ont atteint un record au Québec en janvier depuis cinq ans, alors que le nombre de saisies a augmenté de 32,5% par rapport à janvier 2009.

Un article dans la section argent de canoe

Voici le lien vers cette article.

http://bit.ly/saisiesbancairemaison

Toute une nouvelle qui en aura surpris plusieurs par contre je ne suis pas du tout surpris de voir qu'il y une augmentation significative dans le montant de saisies de propriétés de la part des institutions bancaires.

Ce qui me surprend surtout c'est que ceci vient à la lumière du jour seulement que maintenant.

Les institutions financières avec l'appui de la SCHL et Genworth permettent à des individus qui en ont difficilement les moyens de faire l'acquisition d'une propriété, avec des mises de fonds minimes et des ratios d'endettement élevées. Ils sont parfois a un seul paiement de ne pas pouvoir rencontrer leurs obligations financières.

Certaine personne peuvent vivre très confortablement avec des ratios d'endettement élevées ... ATD 32 % ABD 40 et même plus sans que cela les affectent beaucoup, d'autres ont plus de difficultés à gérer leur paiements.

La reprise d'une propriété par un institution financière devrait être un recours de dernieres instances mais du au fait qu'il y a une surenchère dans le marché immobilier et que plusieurs consommateurs paient un prix beaucoup trop élevées pour leur maison ce n'est pas toujours très évident pour eux de remettre la propriété sur le marché et pouvoir s'en départir sans avoir recours à la faillite personelle.

Exemple,

Mr X achète une propriété pour $280,000, il amorti son hypotheque sur 35 ans et mets une mise de fonds de 5% soit $14,000.

Vu l'amortissement sur 35 ans sa prime d'assurance SCHL sera de $9310 il a donc une hypotheque de $266.000 + $9310 = $ 275,310...

Deux ans plus tard Mr. X perd son emploi... il n'avait pas beaucoup d'économie alors il commence rapidement à prendre du retard sur son hypotheque et se retrouve dans une position ou il doit vendre sa maison afin de ne pas faire faillite...

Supposons que son solde hypothécaire est maintenant de $270,000

Il devra vendre sa maison pour pret de $290K simplement pour couvrir le frais de courtage de son agent immobilier...

$290K prix de vente...
commission agent immobilier 6% = $17,400

Montant restant = $272000 suffisant pour repayer son hypotheque mais le facteur le plus important est pourra t'il vendre sa propriété pour $290,000 ? Le deuxième facteur important est que cette vente doit se faire assez rapidement car son hypothèque est en arrérage et avec chaque mois qui se découlent la pression de vendre augmentera...

En bref, ce n'est pas un très joli scénario par contre c'est un exemple très réaliste de ce qui pourrait se dérouler si l'on ne prévoit pas un espace dans notre budget pour prévenir ce type de situation. De là vient l'importance d'avoir un fond de réserve duquel on peut puiser lorsqu'on en aura le besoin.

Tout ceci indique qu'il y aura surement un resserement des critères d'approbation du crédit. Fini les amortissements 35 ans, fini les mises de fonds multi-sources (de fonds empruntés),et j'envisage même que si la situation ne se corrige pas, fini l'achat d'une propriété avec une mise de fonds de seulement 5%.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez quelconques questions.

Je me ferai un plaisir de vous assister dans vos démarches.

Joey Perugino
Conseiller en financement hypothécaire
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