Niveau d'endettement des canadiens

L'endettement moyen des canadiens est un thème très populaire de nos jours.

Une étude récente publiée par Statistique Canada avance même le chiffre de

les ménages sont maintenant endettés à hauteur de 148% de leur revenu personnel disponible

Comme tel j'aimerais établir qu'il y a des dettes qui sont bonnes... et d'autres qui ne le sont pas.

Pour ce qui à rapport à des dettes qui pourraient être considérées comme bonne nous avons par exemple;

Les prêts hypothécaires et les prêts pour les investissments (comme les réer ou les épargnes non enregistrés).

Si le prêt est pour l'acquisition d'un bien qui acquiert de la valeur et qui ne tend pas à déprécier avec le temps alors nous pourrions considérer que l'obtention d'un prêt pour en faire l'acquisition est raisonnable.

Tous les autres types de prêt sont généralement non déductible d'impôt et on devrait donc tenté de s'en départir le plus rapidement possible.

Soyons donc clair, contracter un prêt pour acheter une voiture, même si le prêt est à 0% n'est jamais un bon prêt, une voiture est un bien qui se déprécie dès le moment que nous en faisons l'acquisition.

Une facon de se départir des mauvaises dettes est d'utilisé l'équité de disponible sur notre propriété pour refinancer le prêt à un taux d'intérêts moins élevée et ainsi les convertir en des dettes qui sont pas si mauvaises.

Cette stratégie n'est pas toujours possible mais elle peux avoir un impact significatif et vous permettre de sauver beaucoup en intérêt et avoir plus d'argent pour combler les fins de mois et faire face aux imprévus.

$30,000 de solde sur des cartes de crédit peux être l'équivalent de paiement minimum de $600 par mois....

Le même $30,000 ajouté à un solde hypothécaire augmente le paiement de $126.

C'est $450 de plus par mois que vous avez de plus dans vos poches. Si ce $450/mois serait investi il vous rapporterait $5400/année en plus de l'intérêt sur l'épargne.

Voilà ce que je considère la conversion d'une mauvaise dette en une bonne dette.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez des questions sur ce sujet.

La consolidation de vos dettes par le biais d'un refinancement hypothécaire pourrait belle et bien vous aidé à améliorer votre situation financière.

Joey Perugino
Courtier Hypothécaire Agréé
514-452-0022

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Contester son évaluation municipale

L'infolettre de Multi-Prêts du mois de décembre 2010 portait sur les nouvelles évaluation municipale et vu les énormes augmentations pour la grande majorité des contribuables le processus de contestation pour le faire amender ou réviser à la baisse.

En voici une version abrégée

L'évaluation foncière ? Premièrement, en quoi consiste l'évaluation municipale ?

Tous les trois ans, chaque ville ou municipalité procède à une évaluation des propriétés sur son territoire. Cette évaluation est généralement effectuée par échantillonnage, en se basant sur un découpage du territoire sans tenir compte des particularités de chacun des immeubles qui s'y trouvent.

La valeur donnée à votre propriété lors de cette évaluation se veut la"valeur réelle", c'est-à-dire la valeur se rapprochant le plus de celle qu'aurait votre maison sur le marché immobilier si vous décidiez de vendre durant la période où est effectuée l'évaluation.

Je conteste ! À Montréal, chaque trois ans, le nouveau rôle d'évaluation foncière est déposé. Les comptes de taxes sont donc calculés à partir de cette nouvelle évaluation. L'augmentation de la valeur foncière des propriétés est sur trois ans par l'administration municipale, afin de répartir la hausse, qui, dépendamment des différents paramètres d'évaluation et des fluctuations du marché, peut affecter votre compte de taxes.

Dans un premier temps, si vous décidez de contester cette hausse, vous devez déposer avant le 1er mai de l'année du rôle, une demande de révision à la Direction de l'évaluation foncière de la Ville de Montréal.

Les demandes de révision déposées après le 1er mai ne seront pas acceptées. Par contre, si durant les trois années de l'application de l'évaluation un événement survient qui entraîne une baisse de la valeur de votre propriété (par exemple, un incendie, un dégât d'eau, etc.), vous pourriez déposer une demande en tout temps.

Il faut aussi que vous sachiez que même si vous déposez une demande de révision, vous êtes tenus de payer votre compte de taxes dans les délais prévus. Si une décision est prise en votre faveur concernant votre demande de révision, la Ville vous remboursera (avec intérêts, s'il y a lieu) le montant de taxes payé en trop.

Votre demande de révision déposée et reçue, un évaluateur de la Ville étudiera votre dossier et évaluera les raisons que vous invoquez pour justifier la baisse de la valeur de votre propriété dans le rôle d'évaluation foncière en vigueur. La décision de l'évaluateur, en votre faveur ou non, doit être rendue au plus tard le 1er septembre de la même année.

Je conteste encore ! La Direction de l'évaluation foncière refuse de vous accorder une diminution de la valeur foncière de votre propriété ? Vous refusez toujours de débourser le montant de votre compte de taxes ? Vous pouvez poursuivre votre démarche de contestation en formulant une autre demande de révision, mais cette fois-ci, devant le Tribunal administratif du Québec.

Cette demande de révision doit être déposée dans les 31 jours suivant la réception de la décision de la Direction de l'évaluation foncière.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez quelconque question sur le financement hypothécaire.

Je me ferai un plaisir de répondre à vos demandes.

Joey Perugino
Courtier Hypothécaire agréé
514-452-0022